厦门惠民大叔公益平台
微信关注
  • 当前位置:资讯中心惠民公益服务落户厦门户口 → 详情页
      快速交流可加微信:ixm007(已有3万厦门家长关注我,非官方积分入学免费咨询公益平台)
    在支付宝/微信上买理财靠谱吗?
    减小字体 增大字体 作者:转载收藏  来源:公众号  
    发布时间:2019-11-13 19:14:37

    大家好,我是简七产品研究组的Frank。

    最近我发现,身边不少刚接触理财的朋友,看到繁杂的理财产品就头痛:

    基金和P2P有什么区别?

    我在支付宝/微信理财通上买的理财,靠谱吗?

    ......

    这让我想起,以前去看女朋友化妆品的时候。种类太多,看得人眼花缭乱,根本理解不了。

    但后来我发现,只要把大的类型识别出来,要分清那些瓶瓶罐罐,其实也不是特别难。

    理财投资其实也是一样的,我们今天不妨就用一款具体的产品来举例,看看一款理财产品,到底该怎样去“鉴别身份、判断风险”。

    方法很简单,你只要看这4个方面就够了。

    *本文提及的产品,仅为分析示例,不代表投资建议

    关注点1:产品发行方

    就拿大家经常用的支付宝来说,在“财富专区”,我们可以看到这样一款产品:

    第一步,我们要先看它的产品发行方。

    这就像我们出门吃饭的时候,经常能看到饭店里,会把自己的《餐饮服务许可证》《卫生许可证》等等证明挂在墙上一样。

    看到这些证明,我们就知道这家店是有经营资质的,是相对安全放心的。

    投资这件事,也是一个道理。

    对于任何一笔投资,我们都有必要检查一下它的产品发行方的经营资质、是否受到国家的监管。

    如果不受金融监管,出问题的概率就会很大。

    一般来说,在咱们国家,你常能接触到的金融机构,主要有这么几类:

    - 银行

    - 保险公司

    - 基金公司

    - 证券公司

    - 银行/券商子公司

    - 养老金管理公司

    还是以这款产品为例:我们可以直接在详情页看到,它的管理机构是:“建信养老金管理有限责任公司”。

    我查了下,这是家由国务院批准设立的首家专业养老金管理机构。公司注册地在北京,注册资本23亿元,两大股东分别是建设银行和全国社保基金理事会。

    从资质上来看,这不是草根公司,而是一家合规的金融机构。

    关注点2:产品类型

    第二,我们要关注下这款产品,到底属于什么样的产品类型:是金融机构直接找你借钱呢?还是它代你去做投资呢?

    不同的产品类型,风险特点大不一样。

    这里,为了让你对市面上的理财产品,有个整体的印象,我给你画了一张理财产品地图,基本上涵盖了市面上比较常见的投资品。

    从这张图中可以发现,有些类别的产品风险比较明确,比如银行存款、券商收益凭证。它们本质上都是金融机构向我们借钱,因此这类产品风险是较低的,很好判断。

    但有些产品,比如银行理财、券商资管计划、投连险、保险资管计划等,它们的风险跨越了低、中、高三个级别。

    这是因为,这些产品本身可以投资的范围非常广泛,要具体产品具体分析,一定要查看它的产品说明书,才能判断它的风险程度究竟如何。

    还是拿这款产品来说,这是一款养老保障管理产品。简单理解,投资这款产品,就是把钱交给“养老金管理公司”,让机构替你做投资。

    而产品具体投资了什么、风险如何,我们不能从名字直接判断出来,这就需要你再深挖一下产品的具体投向和风险等级啦。

    关注点3:产品风险等级及投资方向

    这一步,有点难,但大家不要太担心,现在像支付宝/微信理财通/京东金融等平台,都对理财产品的风险情况,提前做了分类和说明。我们在产品界面,一般都能看到风险提示。

    比如这款产品,我们可以看到它属于“中低风险”类型,可以先做个参考。至于具体情况,你不妨再从产品的投资方向上,做个验证。

    比如,你可以查查产品说明书,看具体会把你的钱投到哪些方向。

    根据说明:这款产品主要投资流动类的、固收类的、信用等级高的不动产资产。总的来说,产品不保本,但运行相对稳健,是中低风险的产品类型。

    关注点4:收益和交易规则

    好啦,判断完前面几项,你大致能了解到,这款产品是个中低风险、运作比较稳健的产品。而像收益、交易规则等更基础的信息,你可以放在最后再去要关注。

    我们看到产品“成立以来年化收益4.63%”,这个数字,是将产品成立至今的历史收益,换算成年化收益而得来的。

    换句话说:这个收益只能代表历史情况,不代表未来。只不过,因为产品投向风险较低,一般来说变化不会很大,所以是有一定参考价值的。

           

    而具体的投资规则:什么时候开始计算收益、到期后怎么取出等等,详细信息你可以查看产品说明,我就不具体介绍啦。

    总结

    好啦,到这里,我们经过4个步骤,就已经基本判断出来产品的风险、合规情况。再来总结一下:

    关注点1:产品发行方

    关注点2:产品类型

    关注点3:产品风险等级及投资方向

    关注点4:收益和交易规则

    不知道你是否已经学会了呢?

    虽然我们围绕一个产品说了这么多,其实重点想和你介绍这个分析思路。同类产品还有很多,照葫芦画瓢,你就能一通百通啦,不妨动手,多试一试~

    关键词:


    作者:转载收藏

    [] [返回上一页] [打 印]
  • ·上一篇资讯:内地有接收香港的大学生和中小学生的政策吗
  • ·下一篇资讯:一年级必须考100分魔力满分对学习的影响
  •   快速交流可加微信:ixm007

    (已有3万厦门家长关注我、非官方积分入学免费咨询公益平台,有问题咨询微信bicn003)
    评论中心
    栏目导航
  • 全国教育大事件
  • 落户厦门户口
  • i厦门社保代交
  • 自媒体商标注册
  •   非官方私人微信:ixm009

    厦门积分入学资讯_i厦门技能落户政策_厦门惠民大叔网站
    Copyright © 2015-2025 惠民大叔 文章内容版权归原作者所有 有问题请沟通。
    [网站备案号: 闽ICP备06000384号]
    页面执行时间:12,656.25000 毫秒

    版权所有:厦门可心可亲电子商务有限公司,闽ICP备07075584号